Räumlich verändern?

Hallo liebes Forum,

Zunächst die Frage: gab es Änderungen in der Technik? Ich konnte mich mit meinem alten Account nicht mehr anmelden… habe daher einen neuen Account angelegt.

Wir gehören zu den On- und Off-In Anspruch genommenen. Oder genauer gesagt: Kratzen an den 100 TEUR, parallel reicht durch Rentenerhöhungen mal Betrag fürs Pflegeheim, mal nicht. Wir hangeln uns mit einer Brieffreundschaft von Jahr zu Jahr. Für Anfang 2022 wird es wohl zu einer Zahlung führen; mit einer Rentenerhöhung ist wohl aktuell kein Bedarf (unklar, wie lange).

Aktuell haben wir eine selbstgenutzte Immobilie (gekauft vor der Rechtswahrungsanzeige), für die das Darlehen noch (eine ganze Weile) läuft/laufen kann. Unser Plan war eigentlich das Darlehen zu kündigen, wenn die 10 Jahres-Frist abläuft (2026) und die Restsumme dann 6 Monate später vollständig abzulösen. Um das zu erreichen, legen wir regelmäßig Geld zurück und zahlen bisher diszipliniert die mögliche Sondertilgung jedes Jahr.

Nun ergibt sich möglicherweise die Gelegenheit, „um die Ecke“ ein anderes Haus zu kaufen. Alter Bestand, Renovierungserfordernis (Heizung, Elektro, Fenster, Bäder) und Umbaubedürfnis (Anpassung an unsere Wohnsituation, Arbeitszimmer). Die jetzt genutzte Immo würden wir wohl mieten und mit der Miete die aktuellen Raten bedienen. Jetzt verkaufen, Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, macht vermutlich keinen Sinn. Für das neue Projekt wäre aber ein neues Darlehen nötig. Wie genau das bereits zurückgelegte Geld für Sondertilgung und endgültige Ablöse ins neue Darlehen investiert würde, die alte Grundschuld für die neue Finanzierung als Eigenkapitalwert genutzt wird, ob man weiter versucht, die alte Schuld (niedriger Zinssatz) so schnell wie möglich abzubezahlen oder alles ins neue setzt… wird uns ein Bänker sagen.

Wir sind vorab dieses Termins mehr beim Grundsätzlichen: Macht es überhaupt Sinn, über was neues nachzudenken? Wie lange die Mutter noch lebt, wissen wir nicht. Unterhaltsbedarf ist offenbar mal da, mal nicht (aktuell nicht), die 100 TEUR Grenze ist ab diesem Jahr definitiv gerissen. Neues Haus Wohnfläche 150qm (wir sind zu zweit), altes Haus 130 qm (je nachdem wie man rechnet, auch 110qm). Wenn wir die neue Finanzierung eingingen, hätten wir für zwei Leute nach kleinkariertem Denken von Behörden zu Flächenbedarf und Luxusleben zu viel Platz für zwei Leute. Das neue Darlehen würde beim aktuellen Zinssatz natürlich mehr kosten im Monat als das alte. Das alte Darlehen würden wir durch die Miete mehr oder weniger kostenneutral bedient bekommen (2000 Miete, 2000 Darlehensrate, keine Sondertilgungen mehr bis Ende Zinsbindung). Grob gepeilt würde ich davon ausgehen, dass wir für das neue Darlehen 3000 EUR monatlich zahlen. Im Saldo also 1000 EUR mehr als bisher.

Dass es keine Rechtsberatung hier gibt, ist absolut klar. Ich suche eher nach generellem Input und möglichen Für- und Wider-Argumenten. Wir haben aktuell kein Gefühl, ob wir neue Projekte überhaupt andenken können, oder selbst erarbeiteten bescheidenen Wohlstand bis Ableben Mutter konservieren sollten/müssen.

Danke für jeglichen Gedanken!

Meg, trifft so ziemlich alles zu.

RWA kam 2017. Die wilde Rechnerei ging dann mehrfach hin und her (einer der beiden Ehepartner ist selbständig, Amt hat abenteuerlich gerechnet), am Ende für 2017 bis 2019 Vergleich geschlossen und diese Summe bezahlt. Seitdem jedes Jahr die Anforderung Steuerbescheid zu senden. 2020/2021 unter 100 TEUR, aber Summen im 90xxxer-Bereich. Es wurde in diesen Zeiten vom SHT bezahlt (Summen nicht bekannt).

Für 2022 wurde Steuerbescheid schon angefordert; liegt aber noch nicht vor. Aus 2. Hand weiß ich, dass es von Ende 2021 wohl einen Bescheid gibt, dass Hilfe eingestellt wird, da irgendeine Rentenerhöhung kommt. Es sind wohl aber doch ab irgendwann 2022 wieder Hilfen geflossen, die in 2023 wohl aber wieder eingestellt wurden. Das Amt schickt die Bescheide nicht an mich. Daher habe ich nie den „tagesaktuellen“ Stand. Im Moment scheint vom SHT nicht gezahlt zu werden - sofern zutreffend, also aktuell keine mgl. Unterhaltspflicht für mich.

Meg, damals hat ein Anwalt dabei geholfen, die Berechnungen zu prüfen und mir ermöglicht, mit diesen Argumenten eine Summe „zu würfeln“, die ich als Vergleich akzeptabel fand. Von der aktuellen Situation weiß der Anwalt noch nichts…

Wie ergeben sich solche Momente: Man sitzt mit Freunden zusammen, dann erzählt jemand, dass in der Nachbarschaft was frei wird, renovierungsbedürftiger Altbestand, noch kein Makler drauf sitzt und die Hütte daher noch keinen hochgetriebenen Preis, keine Maklerkosten hat, einen Hauch besser liegt… man freut sich:

- wie cool, von dieser Möglichkeit zu hören,

- mit etwas konsequenterem Ausgabenmanagement für die höhere monatliche Belastung,

- ein paar zurückgehaltenen Schönheitsreparaturen im aktuellen Haus, lässt sich das angepasst zur Darlehensrate vermieten.

Es wären temporär höhere Ausgaben monatlich, ja; sichert aber den eigenen Lebensabend vor finanziellem Ungemach.

Und im nächsten Moment fällt einem ein, dass man leider aus der Art Elternhaus stammt, welches (… kürzen wir mal ab) und man nun irgendwie zur Gruppe von wiederkehrend +/- 99,9/100,02K gehört.

Ja, Frase, für 2022 wird der Regress für ein paar Monate erfolgen (Zeitraum/Summe unklar), auch wohl für die ersten Monate 2023 (Zeitraum/Summe ebenfalls unklar). 2024? Keine Ahnung. Blick in die Glaskugel?

Die Bescheide erstellt das Amt anhand der Heimkosten und der verfügbaren Rente aufgrund diesbezüglicher Mitteilungen und teilt der UHB mit, was sie vom SHT bekommt oder eben nicht. Mir teilt die Behörde nichts inhaltliches mit, da sie erst wissen will, was ich verdiene und schickt dafür nach ihrer Wiedervorlage regelmäßig Aufforderungsschreiben. Mir ist auch klar, dass zunächst nur ich, der UHP, in der Pflicht bin. Wenn ich aber in der Pflicht bin, ist auch die Gattin wieder voll mit der ganzen Klaviatur dabei. Ab wann eine Lebensführung als gravierend beeinträchtigt bezeichnet werden kann und wann nicht, liegt wohl im Auge des Betrachters. Hier werden wir beide keinen Konsens finden.

Ja, Meg, ich bin fest angestellt. Einkommensreduzierung bekomme ich auf meiner Position nicht hin (Konzern, da gibt es Vorgaben zu Gehältern; Teilzeit in Führungsposition… schwierig und auch komisches Signal an die Führungsriege eins drüber, wenn man nicht auf einer Position arbeitet, in der man nur die Tage bis Renteneintritt zählt; auf die jährliche 2% automatische Erhöhung verzichten, geht gar nicht). Dann müsste ich den Laden verlassen. Das macht aber keinen Sinn mit Mitte/Ende 50. Würde ich anderswo eine Stelle sehen, auf die ich fachlich viel mehr Lust hätte, oder die so viel besser bezahlt ist, als die jetzige, würde ich natürlich drüber nachdenken. Aber wechseln, nur um der Unterhaltspflicht zu entgehen, ist nonsense. Zumal völlig unklar ist, wie lange die Situation noch so ist, wie sie ist. Wir kommen zwar schon ins achte Jahr mit dieser Situation. Die UHB erfreut sich aber altersgemäß bester Gesundheit seit ihrem Einzug dort (kein Alkohol und kein Nikotin mehr bewirken Wunder).

Altes Haus zum jetzigen Zeitpunkt verkaufen wäre wohl zum jetzigen Zeitpunkt eher ungünstig. Der Darlehensvertrag ist in zwei Jahren (10 Jahre Laufzeit) kündbar. Da wir brav sondergetilgt haben, wann immer es uns möglich wäre, wäre von der aktuellen Grundschuld ein guter Teil brauchbar als Sicherheit für die neue Finanzierung. Das wiederum würde günstige Auswirkungen auf den Zinssatz und die Notarkosten haben. Und wenn man sich die aktuelle Bausituation ansieht: es wird weniger gebaut als es müsste. Das macht Druck auf den Mietmarkt. Gleichzeitig fallen die Hauspreise, so dass „ohne Not“ gerade jetzt ein Haus zu verkaufen, eher nicht der gute Zeitpunkt ist. Ich rechne nicht mit Problemen, das Haus zu vermieten. Der für uns notwendige qm-Preis für die Einkommensneutralität ist in der Miete des hiesigen Marktspiegels, das Haus liegt für Familien mit Kindern in idealer Infrastruktur. Und wenn das mit Vermieten doch auf Dauer zu hakelig wäre: siehe oben zu den noch 2 Jahren bis zur Kündbarkeit. Ab 2026 können wir die Karten neu mischen. Ach nee, dann haben ja vermutlich wieder zu viel Geld.

Am Anwalt komme ich wohl nicht vorbei, auch in diesem noch sehr frühen Stadium der Überlegungen. Du hast recht, Meg.
Und je länger ich mit euch laut drüber nachdenke, um so mehr deucht mir, dass nur der Tod der UHB zur wirtschaftlichen Freiheit führt. Unglücklich halt, wenn man aus einer armen Familie stammt. Holt einen immer wieder ein, auch wenn man zwischenzeitlich meint, es selbst „geschafft“ zu haben.